楊小妹的部落?

中小企業的融資仙丹

中小企業財務出問題，只要急救得法，就能免於倒閉。

「融資保證雙軌制」讓企業被銀行拒絕後，還有第二管道借錢。

吸納台灣八成就業人口的中小企業，最近躍居為政府拚經濟的主角。

為了解決中小企業放款緊縮的困難，一月中，行政院長游錫o為表重視，特別親自出席「微型創業貸款記者會」，所謂微型是指五人以下的小行號。年初，由經建會、中央銀行、財政部大力支持，中小企業處「馬上問題解決中心」統籌的「融資保證雙軌制」啟動，如果企業申請貸款被銀行拒絕，多了第二管道可以申請經營輔導小組，在兩星期內做出獨立報告，決定救、不救。「過去銀行和輔導是獨立，雙軌制是把他們合在一起，」中心主任暨雙軌制聯合診斷輔導工作小組召集人劉馨正解釋。

兩道粗眉，講起手機像雷公一樣大聲，唯恐對方聽不到的劉馨正，常被同事開玩笑叫成「馬主任」，是目前中小企業救命的重要窗口。「他是很熱心的公務員，」中小企業處處長賴杉桂稱讚平均每天處理三十多個案子、晚上八點還常常燈火通明的單位。劉馨正解釋新制的好處，是能夠補救「銀行體系」與「中小企業體質」的盲點與弱點。

從民國八十五年創中心，劉馨正七年來在第一火線上發現，很多中小企業會倒，問題就在企業一有困難時，銀行步調就不一致。「金融人員只從財務面考量，有些很不可理喻，」他說。現在，有了針對未來經營面的診斷報告，由獨立第三者的評估，對銀行比較客觀有保障，甚至可以要求企業做一些制度、策略修正。

「中小企業與大企業不同，大企業財務一出問題就一發不可收拾，但中小企業的問題只要一被解決，就可能活過來，」他說。

年關前接近下班時分，走進中心，這些公務員人人的耳邊掛著一支電話，忙著記錄下企業主的問題。開辦約十五天，就已有二十一件急件交付雙軌制診斷。

「我覺得這個單位不錯！因為是給人家東西，跟管人家不同，」一年可以挽救約二十家企業免於倒閉的劉馨正，講起他的成就感。

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什麼企業，他們會救？

企業主誠實。幾乎所有銀行都最重視中小企業老闆誠實與否，「因為一個人誠實，資料會給的正確，真的有事，也會負責到底，」華僑銀行桃園分行經理張鳴詠說。

企業具有未來性，換句話說就是有訂單。有訂單通常表示技術有獨特性，問題通常只是在資金與管理面，因此比較能被輔導。

不過，許多專家提醒，中小企業的財務報表通常不實，要讓銀行相信你，平常就該保持往來。富邦銀行企業金融部協理蔡照雄就說，對許多初次往來的小公司，他們會先從小業務觀察三到六個月，再決定下一步業務。「沒有互信與了解，銀行雨天收傘是很正常的，」信保基金總經理李國雄提醒，要人助，中小企業得先自助才行。